52週存錢法怎麼做？規則、變化版和可列印存錢表

52週存錢法怎麼做

每一週，你存下「週次 × NT$10」的金額。總額就是 1 到 52 所有整數的和乘以 10，而計算它有一個捷徑，通常歸功於數學家高斯：

1 + 2 + … + n = n × (n + 1) ÷ 2，所以 52 × 53 ÷ 2 = 1,378，乘以 NT$10 就是 NT$13,780。

同一個公式也能讓你依預算調整挑戰：總額永遠是你選的每週級距乘以 1,378。

這個挑戰沒有任何官方版本。它是一種流行的存錢方式，價值不在最後的數字，而在它幫你養成的每週習慣。

真正的問題：最後一季

金額是平均增加的，但壓力不是。以下是經典版每一季的花費：

光是最後四週就要 NT$2,020（490 + 500 + 510 + 520）。如果你從 1 月開始，這四週就落在 12 月，剛好碰上年底聚餐、尾牙，再過不久就要準備過年紅包。挑戰通常就是在這裡變得最難。

兩個簡單的解法：

• 挑選開始日期。 9 月底開始，最貴的幾週會落在隔年 9 月，避開年底和過年，但會碰上開學的開銷。對照你自己的大筆支出行事曆。
• 倒過來存。 第 1 週存 NT$520，第 52 週存 NT$10。13 週後你已經有 NT$5,980，達成總額的 43%，12 月幾乎不用花什麼錢。

變化版，從最輕鬆到最有野心

台灣大多是月薪制，所以每月版最好操作：發薪日一次轉好。自選週最有彈性：手頭寬裕的週選大格，緊的週選小格；只要每一格都劃掉，總額仍然是 NT$13,780。365 天存錢法用同樣的邏輯按天計算：365 × 366 ÷ 2 = 66,795，總額是經典版的將近五倍，適合想挑戰大一點的人。

你的 52 週存錢表（可列印）

把這張表抄下來、印出來，或存在手機的記事本裡。錢真正轉過去之後，再勾選那一週。

52週存錢法 · 目標：NT$13,780
開始日期：______/____/____   帳戶：______________

週次  存入      累計     完成     週次  存入      累計     完成
   1   NT$10     NT$10  [ ]       27  NT$270  NT$3,780  [ ]
   2   NT$20     NT$30  [ ]       28  NT$280  NT$4,060  [ ]
   3   NT$30     NT$60  [ ]       29  NT$290  NT$4,350  [ ]
   4   NT$40    NT$100  [ ]       30  NT$300  NT$4,650  [ ]
   5   NT$50    NT$150  [ ]       31  NT$310  NT$4,960  [ ]
   6   NT$60    NT$210  [ ]       32  NT$320  NT$5,280  [ ]
   7   NT$70    NT$280  [ ]       33  NT$330  NT$5,610  [ ]
   8   NT$80    NT$360  [ ]       34  NT$340  NT$5,950  [ ]
   9   NT$90    NT$450  [ ]       35  NT$350  NT$6,300  [ ]
  10  NT$100    NT$550  [ ]       36  NT$360  NT$6,660  [ ]
  11  NT$110    NT$660  [ ]       37  NT$370  NT$7,030  [ ]
  12  NT$120    NT$780  [ ]       38  NT$380  NT$7,410  [ ]
  13  NT$130    NT$910  [ ]       39  NT$390  NT$7,800  [ ]
  14  NT$140  NT$1,050  [ ]       40  NT$400  NT$8,200  [ ]
  15  NT$150  NT$1,200  [ ]       41  NT$410  NT$8,610  [ ]
  16  NT$160  NT$1,360  [ ]       42  NT$420  NT$9,030  [ ]
  17  NT$170  NT$1,530  [ ]       43  NT$430  NT$9,460  [ ]
  18  NT$180  NT$1,710  [ ]       44  NT$440  NT$9,900  [ ]
  19  NT$190  NT$1,900  [ ]       45  NT$450 NT$10,350  [ ]
  20  NT$200  NT$2,100  [ ]       46  NT$460 NT$10,810  [ ]
  21  NT$210  NT$2,310  [ ]       47  NT$470 NT$11,280  [ ]
  22  NT$220  NT$2,530  [ ]       48  NT$480 NT$11,760  [ ]
  23  NT$230  NT$2,760  [ ]       49  NT$490 NT$12,250  [ ]
  24  NT$240  NT$3,000  [ ]       50  NT$500 NT$12,750  [ ]
  25  NT$250  NT$3,250  [ ]       51  NT$510 NT$13,260  [ ]
  26  NT$260  NT$3,510  [ ]       52  NT$520 NT$13,780  [ ]

倒過來做：「存入」欄從第 52 週往回讀到第 1 週。
自選週版本：每週任選一格打勾。

研究怎麼說：如何堅持下去

就我們所能找到的，還沒有任何公開研究統計有多少人完成 52週存錢法。但它所依賴的兩個機制，都有人仔細研究過。

事先承諾。 Nava Ashraf、Dean Karlan 和 Wesley Yin（Quarterly Journal of Economics，2006）向菲律賓一家農村銀行隨機選出的 710 位客戶，提供一種叫做 SEED 的鎖定儲蓄帳戶：在客戶自己選定的日期或金額之前，錢不能提領。有 202 人（28.4%）開了帳戶。十二個月後，獲得這個帳戶提案的那一組，平均存款比對照組多增加了 81 個百分點。但大約只有一半的開戶者，在開戶存款之後還有再存錢。承諾有幫助，但不保證會規律地存。

目標漸近效應。 Ran Kivetz、Oleg Urminsky 和 Yuhuang Zheng（Journal of Marketing Research，2006）追蹤了美國一所大學校園咖啡店的集點卡。在 949 張集滿的卡片中，越接近免費咖啡，兩次購買之間的間隔就縮短約 20%。在一項 108 位顧客參與的實地實驗中，拿到已經先蓋好 2 格的 12 格集點卡的人，平均 12.7 天完成必要的 10 次購買；拿到空白 10 格集點卡的人則要 15.6 天。看到已經有的進度，人會加快腳步。

套用到挑戰上：經典版的進度條一開始爬得很慢（整整一季後才 7%），金額要到第 37 週才過半。倒過來存的版本，第 16 週就過半了。如果你容易在一開始就失去動力，倒過來存能給你那個看得見的領先。

為什麼大家會放棄，以及怎麼繼續

放棄的原因很容易預料：

• 最後一季的金額超出了預算。
• 漏了一週，接著兩週，補回來看起來不可能。
• 動用了存下的錢，因為它就放在你的活存帳戶裡。
• 遇到緊急狀況，一次把它花光。

有幫助的做法：

• 第一天就選一個實際的版本。 完成半額版（NT$6,890），勝過在 10 月放棄經典版。
• 設定定期定額轉帳，從你的銀行轉到另一個儲蓄帳戶；用現金的話，就用一個封起來的信封。做一次決定，勝過做 52 次決定。
• 寫下補存規則： 漏掉的那一週，分攤到接下來四週；如果還是做不到，就改成每週固定版。
• 讓存錢表隨時看得到，紙本或 App 都可以。每勾一格，都是一次小勝利。

和緊急預備金一起存

這個挑戰是開始存緊急預備金的好方法，這筆緩衝能讓下一次意外不會刷到信用卡上。英國的 MoneyHelper 建議一個經驗法則：在隨時能提領的帳戶裡存下三到六個月的必要開銷。如果房租、伙食、帳單和其他必要支出每月要 NT$30,000，就是 NT$90,000 到 NT$180,000。

• 如果你還沒有任何緩衝，就把 NT$13,780 當作你的第一個里程碑。
• 把它放在一個獨立、隨時能提領、你不會每天看到的活存帳戶，才不會不小心花掉。
• 如果緊急預備金已經準備好了，就把挑戰的錢對準一個有名字的目標：一趟旅行、一門課、明年的過年紅包。

想看全貌，請讀我們的存錢方法。如果你背著高利率的信用卡債，先比較一下：卡債的循環利息遠高於存款能賺到的利息。請看雪球法 vs 雪崩法。

用 Binome360 追蹤挑戰

Binome360 不會替你轉錢，也不連結你的銀行。它幫你持續下去：一個有進度條的存錢目標，每筆存款打一句話就記好，每週還有提醒。

和伴侶或朋友一起挑戰？目標可以共用，每個人都能用自己的手機加上存款。想像打卡一樣每週勾選，請看我們的習慣追蹤指南。

常見問題

52週存錢法可以存多少錢？

經典版（每週多存 NT$10）是 NT$13,780，每週多存 NT$5 是 NT$6,890，加倍版是 NT$27,560。儲蓄帳戶的利息另外計算，但一年下來不多。

52週存錢法隨時都能開始嗎？

可以。從你開始的那一天起算 52 週。你甚至可以挑選開始日期，讓最貴的幾週落在預算比較寬鬆的時段。

漏了一週怎麼辦？

在接下來幾週補回來，或改成自選週版本，手頭緊的時候劃掉小金額的格子。重點是不要整個停下來。

倒過來存比較好嗎？

一開始比較辛苦，最後輕鬆得多，進度條也跑得快。經典版開頭很溫和，但最後一季要 NT$5,980。依你預算最緊的時段來選。

收入不高也能做 52週存錢法嗎？

可以，選半額版（NT$6,890）或每週多存 NT$2 的版本（NT$2,756）。完成一個小挑戰，勝過放棄一個大挑戰。

重點整理

52週存錢法把每週 NT$10 的級距變成一年 NT$13,780，前提是你為昂貴的最後一季做好準備。選一個實際的版本、一個獨立的帳戶和一個固定的日子。第一步：印出存錢表，選好開始日期，這個星期天就存下第 1 週的錢。

資料來源

• Nava Ashraf, Dean Karlan and Wesley Yin, “Tying Odysseus to the Mast: Evidence From a Commitment Savings Product in the Philippines”, Quarterly Journal of Economics, 121(2), 635–672, 2006: doi.org/10.1162/qjec.2006.121.2.635.
• Ran Kivetz, Oleg Urminsky and Yuhuang Zheng, “The Goal-Gradient Hypothesis Resurrected: Purchase Acceleration, Illusionary Goal Progress, and Customer Retention”, Journal of Marketing Research, 43(1), 39–58, 2006: doi.org/10.1509/jmkr.43.1.39.
• MoneyHelper, “How much to save for an emergency”: moneyhelper.org.uk.
• Binome360 的計算（1 + 2 + … + 52 = 52 × 53 ÷ 2；365 天存錢法 365 × 366 ÷ 2），2026 年 9 月。

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