อะไรมีผลต่อผลลัพธ์มากที่สุด
ในช่วงไม่กี่ปี ยอดฝากรายเดือนสำคัญกว่าอัตราดอกเบี้ยมาก ฝากเดือนละ $200 นาน 5 ปี เท่ากับฝากไป $12,000 ที่ดอกเบี้ย 4% ต่อปีจะโตเป็นประมาณ $13,300 ดอกเบี้ยจึงเพิ่มมาราว $1,300 ถ้าฝากเพิ่มเป็นสองเท่า จะได้เพิ่มอีกราว $13,300 แต่ถ้าดอกเบี้ยเพิ่มเป็นสองเท่าคือ 8% จะได้เพิ่มแค่ราว $1,500 อัตราดอกเบี้ยจะเริ่มมีผลเมื่อเวลายาวนาน นี่คือเหตุผลที่การเริ่มเร็วช่วยได้
ควรใส่อัตราดอกเบี้ยไหน
ใช้อัตราที่บัญชีของคุณจ่ายจริงในวันนี้ ก่อนหักภาษี: อัตราผลตอบแทนต่อปี (APY) ที่ธนาคารหรือบัญชีออมทรัพย์ของคุณแสดง อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเปลี่ยนบ่อย และอัตราลอยตัวอาจลดลง ให้คำนวณใหม่เมื่ออัตราเปลี่ยน อย่าใส่ผลตอบแทนจากตลาดหุ้นที่นี่: หุ้นไม่ได้ให้อัตราคงที่และราคาอาจตกได้
ทำให้แผนไปได้ตลอด
- จ่ายให้ตัวเองก่อน: ตั้งโอนเงินในวันถัดจากวันเงินเดือนออก ไม่ใช่สิ้นเดือน
- ตั้งชื่อให้เงิน: เป้าหมายที่มียอดเงินและวันที่ ("รถ $6,000 มิถุนายน") รักษาได้ง่ายกว่าคำว่า "เงินออม" เฉย ๆ
- ปกป้องเงินก้อนนี้: แยกจากบัญชีใช้จ่ายประจำวัน และเก็บในบัญชีที่ได้รับการคุ้มครองเงินฝาก (FDIC หรือ NCUA ในสหรัฐฯ FSCS ในสหราชอาณาจักร)
อ่านคู่มือฉบับเต็ม: วิธีเก็บเงิน และ ควรออมเงินเดือนละเท่าไร ถ้ายังไม่มีเงินสำรองเลย เริ่มจาก เครื่องคำนวณเงินสำรองฉุกเฉิน
เกี่ยวกับเครื่องคำนวณนี้
ยอดฝากนับตอนต้นเดือนของแต่ละเดือน และคิดดอกเบี้ยทบต้นรายเดือน บัญชีจริงอาจจ่ายดอกเบี้ยรายวัน รายเดือน หรือรายปี และดอกเบี้ยอาจต้องเสียภาษี ให้ถือผลลัพธ์เป็นค่าประมาณ ข้อมูลที่คุณพิมพ์ไม่ออกไปจากเบราว์เซอร์ของคุณ
คำถามที่พบบ่อย
เครื่องคำนวณนี้คิดดอกเบี้ยทบต้นไหม?
คิด แบบรายเดือน: ดอกเบี้ยของแต่ละเดือนจะได้ดอกเบี้ยต่อในเดือนถัดไป วิธีของธนาคารคุณอาจต่างไปเล็กน้อย ซึ่งทำให้ผลต่างกันไม่กี่ดอลลาร์ ไม่ได้เปลี่ยนภาพรวม
ต้องใช้เวลานานแค่ไหนถึงจะเก็บได้ $10,000?
ถ้าเก็บเดือนละ $200 โดยไม่มีดอกเบี้ย ใช้ 50 เดือน ใส่ตัวเลขของคุณเองและตั้งเป้า $10,000 เพื่อดูเดือนที่แน่นอนตามอัตราดอกเบี้ยของคุณ
ควรนับรวมการขึ้นเงินเดือนด้วยไหม?
ไม่ต้องใส่ในแผนหลัก คำนวณด้วยยอดฝากของวันนี้ก่อน แล้วเพิ่มยอดรายเดือนเมื่อเงินเดือนขึ้น: นี่คือวิธีที่ถึงเป้าเร็วที่สุด