Patungan: cara mengelola uang bersama agar adil dan tidak ribut

Patungan, rekening bersama, arisan: apa bedanya?

Orang menyebut “uang kas” atau “patungan” untuk beberapa pengaturan yang berbeda. Ada gunanya tahu mana yang sedang kamu jalankan.

Uang patungan bisa berupa amplop berisi uang tunai, rekening bersama, aplikasi pengumpul dana, atau rekening salah satu anggota yang dipakai untuk semua. Aturannya lebih penting daripada tempat uangnya disimpan. Kalau kamu sedang menimbang rekening atas dua nama, panduan kami tentang rekening bersama menjelaskan konsekuensinya. Kalau uangnya berpindah bergiliran dari anggota ke anggota, itu namanya arisan. Dan kalau satu orang menalangi orang lain, baca panduan tentang meminjamkan uang ke teman dan keluarga.

Langkah 1: sepakati untuk apa uang patungannya

Banyak pertengkaran sama sekali bukan soal nominal. Masalahnya ada di barang yang dianggap satu orang sebagai kebutuhan bersama, tetapi tidak oleh yang lain. Tulis daftarnya, meski hanya di grup chat.

Beberapa titik awal:

• Pasangan: sewa atau cicilan KPR, tagihan, belanja dapur, asuransi, anak, liburan bersama, kadang target tabungan bersama. Panduan keuangan pasangan kami membahas tiga cara utama mengaturnya.
• Keluarga: biaya untuk orang tua (perawat, obat, belanja bulanan), renovasi rumah keluarga, kado bersama.
• Teman: liburan bareng, staycation akhir pekan, kado nikahan teman, kontrakan bersama.

Tetapkan juga batas nominal: di atas jumlah tertentu, pembelian harus disepakati dulu sebelum dibayar dari uang patungan.

Langkah 2: iuran rata atau sesuai penghasilan

Dengan iuran rata, semua orang membayar sama. Itulah aturan yang wajar untuk teman dan penghuni kontrakan yang sama-sama memakai apa yang dibeli dari uang patungan.

Dengan iuran sesuai penghasilan, semua orang membayar persentase yang sama dari penghasilannya. Cara ini sering lebih adil untuk pasangan atau keluarga dengan penghasilan yang jauh berbeda.

Contoh: Rani membawa pulang Rp4.800.000 per bulan dan Bima Rp3.200.000. Biaya bersama mereka Rp2.400.000.

Dalam keluarga, “adil” bukan hanya soal gaji. Tiga bersaudara yang patungan Rp3.000.000 per bulan untuk biaya perawatan ayah mereka bisa menyetor Rp1.000.000 masing-masing, atau memperhitungkan bahwa salah satunya sudah menemani sang ayah dua malam setiap minggu. Waktu yang diberikan juga kontribusi nyata: bicarakan, jangan dibiarkan tak terucap.

Untuk liburan bareng teman, aturan paling sederhana adalah setoran yang sama di awal dan setoran tambahan kalau uangnya menipis. Kalau ada yang hanya ikut sebagian, hitung bagiannya per malam.

Langkah 3: tentukan pengelola dan tempat menyimpan uangnya

Setiap patungan butuh bendahara, meski tidak resmi. Tugasnya: memastikan semua sudah menyetor, membayar atau mengganti uang yang ditalangi, dan menjaga catatannya tetap terbaru.

Tiga pilihan, tiga konsekuensi:

• Uang tunai di amplop: praktis untuk akhir pekan bersama atau belanja dapur kontrakan. Kamu butuh struk atau catatan untuk setiap pembelian, kalau tidak angkanya tidak akan pernah cocok.
• Rekening salah satu anggota: sederhana, tetapi uang semua orang bercampur dengan uangnya. Catat setiap setoran yang masuk.
• Rekening bersama: siapa pun bisa membayar langsung, tetapi kalian menanggung tanggung jawab hukum bersama. Untuk pasangan, baca panduan kami tentang rekening bersama.

Satu hal yang perlu diketahui penghuni rumah sewaan di Inggris: patungan tidak mengubah kewajiban kalian kepada pemilik rumah. Pada joint tenancy, Shelter menjelaskan bahwa penyewa bertanggung jawab secara tanggung renteng, sehingga pemilik rumah bisa menagih sewa penuh ke salah satu dari kalian. Dalam contoh Shelter, tiga penyewa bersama membayar masing-masing £400 untuk sewa £1.200; kalau satu pindah dan berhenti membayar, dua lainnya bisa diminta membayar seluruh £1.200. Di Indonesia, kontrakan sering disewa atas nama satu orang dan dibayar per tahun di muka, jadi pastikan setoran patungan untuk sewa benar-benar sampai ke pemiliknya. Sewa yang sudah disetor ke uang patungan tetapi tidak pernah diteruskan ke pemilik rumah tetap menjadi utang semua orang.

Langkah 4: catat setiap pembayaran, saat itu juga

Patungan tanpa catatan pengeluaran biasanya berakhir dengan “Kayaknya aku sudah belanja sabun dua kali, deh”. Aturannya sederhana: setiap pembayaran dicatat di hari yang sama, dengan empat keterangan:

1. nominalnya;
2. tanggalnya;
3. untuk apa;
4. siapa yang membayar (uang patungan, atau anggota yang menalangi).

Kalau ada yang membayar dengan uangnya sendiri, catat juga: uang patungan berutang kepadanya.

Untuk itulah asisten bersama di Binome360. Kamu membuat asisten untuk kontrakan, pasangan, atau keluarga, mengundang yang lain, dan semua orang menambahkan pengeluaran dari ponselnya sendiri dengan satu kalimat yang diketik (pesan suara: bahasa Inggris atau Prancis).

Aplikasi ini tidak terhubung ke bankmu dan tidak memindahkan uang. Aplikasi hanya mencatat uang yang masuk dan keluar dari patungan, sehingga semua orang melihat angka yang sama.

Langkah 5: cek secara rutin

Sebulan sekali (atau di akhir liburan), luangkan sepuluh menit untuk:

• mengecek semua sudah menyetor bagiannya;
• membandingkan pengeluaran dengan setoran yang masuk;
• mengganti uang siapa pun yang menalangi suatu biaya;
• menyesuaikan iuran kalau biayanya naik.

Contoh dari liburan berempat: masing-masing menyetor Rp500.000, jadi Rp2.000.000 terkumpul di awal. Biaya bersama totalnya Rp1.820.000, tersisa Rp180.000, yaitu Rp45.000 kembali ke setiap orang. Kalau salah satu dari mereka membayar bensin Rp100.000 dengan uangnya sendiri, ganti uangnya dulu, lalu bagi sisa Rp80.000: Rp20.000 per orang.

Kalau ada yang keluar atau patungannya dibubarkan

Tulis sejak awal, supaya tidak perlu dirundingkan saat suasana sudah tidak enak:

• Ada yang keluar: tutup buku di tanggal tertentu, bayarkan bagiannya dari saldo (atau tagih yang masih ia utang), lalu hitung ulang bagian anggota lain.
• Barang yang dibeli dari uang patungan: siapa yang menyimpannya? Kulkas yang dibeli bertiga bisa dibeli oleh yang tetap tinggal, dengan harga yang disepakati.
• Pasangan berpisah: uang patungan hanyalah satu bagian. Untuk rekening bersama dan harta, baca panduan keuangan pasangan kami dan bicarakan dengan advokat atau notaris kalau perlu.
• Membubarkan patungan: setelah mengganti uang siapa pun yang menalangi, bagi saldonya dengan aturan yang sama seperti iurannya (rata atau sesuai penghasilan).

Pertanyaan yang sering diajukan

Bagaimana menghitung iuran sesuai penghasilan?

Bagi penghasilan setiap orang dengan totalnya, lalu kalikan dengan biaya bersama. Dengan gaji bersih Rp4.800.000 dan Rp3.200.000 serta biaya bersama Rp2.400.000: 4.800.000 ÷ 8.000.000 × 2.400.000 = Rp1.440.000 dan 3.200.000 ÷ 8.000.000 × 2.400.000 = Rp960.000.

Apakah patungan butuh rekening bersama?

Tidak. Uang tunai, rekening salah satu anggota, atau aplikasi pengumpul dana sama-sama bisa, asalkan setiap uang masuk dan keluar dicatat. Rekening bersama praktis untuk pasangan, tetapi setiap orang yang namanya tercantum menanggung tanggung jawab hukum.

Bagaimana kalau ada yang tidak menyetor?

Tunjukkan catatannya: setoran, pengeluaran, saldo. Angka yang dilihat bersama biasanya menyelesaikan masalah tanpa saling menyalahkan. Kalau terus berulang, hentikan dulu biaya bersama yang melibatkan orang itu atau tulis ulang aturannya bersama-sama.

Bagaimana mengatur uang kas saat liburan kalau sebagian orang belanja lebih sedikit?

Pisahkan kebutuhan pokok (penginapan, transportasi, belanja makanan) yang dibayar dari uang kas dari tambahan (makan di restoran, aktivitas) yang dibayar masing-masing. Yang tidak ikut nongkrong di kafe tidak seharusnya ikut membayar tagihan kopi semua orang.

Berapa yang sebaiknya disetor pasangan ke uang bersama?

Jumlahkan biaya bersama di bulan yang biasa, tambahkan cadangan untuk kejutan dan tagihan tahunan yang dibagi per bulan, lalu bagi. Jumlahnya tergantung apa yang sudah kalian putuskan untuk ditanggung bersama, bukan aturan umum.

Ringkasnya

Patungan berjalan lancar kalau aturannya tertulis: untuk apa uangnya, siapa menyetor berapa, siapa yang mengelola, dan bagaimana sisanya dibagi. Iuran rata untuk teman, iuran sesuai penghasilan untuk pasangan atau keluarga dengan penghasilan berbeda, dan setiap pembayaran dicatat di hari yang sama. Langkah pertama: kirim ke semua anggota daftar biaya bersama dan aturan iurannya, lalu dapatkan “oke” dari setiap orang.

Sumber

• Shelter England, “Joint tenancies: rent, rights and repairs” (tanggung renteng, contoh sewa £1.200): england.shelter.org.uk.
• Contoh hitungan: perhitungan artikel ini sendiri, dalam rupiah.

Juga tersedia dalam English, Français, Español, Português, Deutsch, Italiano, Türkçe, Bahasa Melayu, Tiếng Việt, ไทย, 日本語, 한국어, 繁體中文, العربية.