كم يكفي؟
لا يوجد رقم رسمي واحد. تقترح MoneyHelper في المملكة المتحدة ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من المصاريف الأساسية. أما مكتب الحماية المالية للمستهلك في الولايات المتحدة (CFPB) فلا يحدد رقمًا، ويقترح بناء هدفك على ما كلّفتك إياه حالات الطوارئ السابقة فعلًا. وفي فرنسا، يقترح موقع التثقيف المالي التابع لبنك فرنسا ما بين شهرين وستة أشهر من الدخل، وغالبًا ثلاثة.
يُستحسن رفع الهدف إذا كان دخلك غير منتظم، أو في حال العمل الحر، أو إن كنت المعيل الوحيد، أو إذا كان لديك من تعولهم. وقد يكفي هدف أقل مع وظيفة مستقرة جدًا ودخل إضافي من شريك الحياة.
البداية بمبلغ صغير
المئات الأولى هي الأهم. ففي مسح الاحتياطي الفيدرالي لعام 2025 حول اقتصاد الأسر، قال 63% من البالغين في الولايات المتحدة إنهم سيغطون نفقة طارئة بقيمة 400 دولار نقدًا أو بما يعادله؛ أما الباقون فسيقترضون، أو يبيعون شيئًا، أو لن يتمكنوا من الدفع. والهدف الأول بشهر واحد من المصاريف الأساسية، ثم ثلاثة أشهر، أسهل في الالتزام من ستة أشهر دفعة واحدة.
أين يُحفظ
في مكان آمن، منفصل عن حسابك اليومي، ومتاح خلال أيام: حساب ادخار بسحب فوري مشمول بتأمين الودائع (FDIC أو NCUA حتى 250,000 دولار في الولايات المتحدة، وFSCS حتى 120,000 جنيه إسترليني في المملكة المتحدة منذ ديسمبر 2025، أو نظام ضمان الودائع في بلدك). وليس في الأسهم، التي قد تنخفض تحديدًا عندما تحتاج إلى المال.
الدليل الكامل: طريقة بناء صندوق طوارئ. أما المصاريف المتوقعة مسبقًا، مثل تأمين السيارة أو العودة إلى المدارس، فالأنسب لها صناديق الادخار المخصصة.
عن هذه الحاسبة
يفترض تقدير عدد الأشهر حتى الهدف ادخار المبلغ نفسه كل شهر، ويتجاهل الفائدة. ولا يغادر أي شيء تكتبه متصفحك.
الأسئلة الشائعة
هل يُحسب الصندوق على أساس الدخل أم المصاريف؟
الأساس المعتاد هو المصاريف الأساسية: ما يجب دفعه للحفاظ على السكن والطعام والمواصلات. أما اعتماد الدخل فيعطي هدفًا أكبر وأكثر حماية.
هل أسدد الديون أولًا أم أبني الصندوق؟
ينصح كثير من المستشارين بصندوق صغير للبداية أولًا، ثم الديون ذات الفائدة المرتفعة، ثم الصندوق الكامل، حتى لا تعيدك حالة طارئة إلى بطاقة الائتمان.
ما الذي يُعدّ حالة طارئة؟
كل ما هو ضروري وعاجل وغير متوقع: فقدان الوظيفة، أو فاتورة طبية، أو إصلاح أساسي. أما التخفيضات أو العطلة فليست كذلك.