¿Cuánto es suficiente?
No hay una cifra oficial única. MoneyHelper, del Reino Unido, sugiere de tres a seis meses de gastos esenciales. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor de Estados Unidos (CFPB) no fija una cifra y sugiere basar tu meta en lo que realmente te costaron emergencias anteriores. En Francia, el sitio de educación financiera del Banco de Francia sugiere de dos a seis meses de ingresos, normalmente tres.
Apunta más alto si tus ingresos son irregulares, trabajas por tu cuenta, eres el único ingreso de la casa o tienes dependientes económicos. Puede bastar con menos si tienes un empleo muy estable y tu pareja también tiene ingresos.
Empieza con poco
Los primeros cientos son los que más importan. En la encuesta de 2025 de la Reserva Federal sobre la economía de los hogares, el 63% de los adultos en Estados Unidos dijo que cubriría un gasto de emergencia de US$400 con efectivo o su equivalente; el resto pediría prestado, vendería algo o no podría pagarlo. Una primera meta de un mes de gastos esenciales, y luego de tres, es más fácil de sostener que seis meses de una sola vez.
Dónde guardarlo
En un lugar seguro, separado de tu cuenta del día a día y disponible en pocos días: una cuenta de ahorro de acceso inmediato protegida por un seguro de depósitos (el IPAB en México, hasta 400,000 UDIS por persona y por banco; el FGD en España, hasta 100,000 € por depositante y por banco). No en acciones, que pueden caer justo cuando necesitas el dinero.
Lee la guía completa: cómo armar un fondo de emergencia. Para gastos que sabes que vienen, como el seguro del auto o el regreso a clases, usa mejor fondos para gastos previstos.
Sobre esta calculadora
La estimación de meses para llegar a la meta supone que ahorras lo mismo cada mes y no considera intereses. Nada de lo que escribes sale de tu navegador.
Preguntas frecuentes
¿El fondo debe cubrir ingresos o gastos?
Lo habitual es basarse en los gastos esenciales: lo que debes pagar para mantener techo, comida y transporte. Si usas los ingresos, la meta es más grande y te protege más.
¿Pago primero mis deudas o armo primero el fondo?
Muchos asesores sugieren primero un fondo inicial pequeño, luego las deudas con intereses altos y después el fondo completo, para que una emergencia no te regrese a la tarjeta de crédito.
¿Qué cuenta como emergencia?
Algo necesario, urgente e inesperado: perder el empleo, una cuenta médica, una reparación indispensable. Una oferta o unas vacaciones no lo son.