حاسبة ميزانية 50/30/20

كيف تعمل قاعدة 50/30/20

تعود القاعدة إلى كتاب إليزابيث وارن وأميليا وارن تياغي All Your Worth (2005)، حيث تُسمّى «معادلة المال المتوازن». وهي تُطبَّق على الدخل بعد الضريبة، أي المال الذي يصل فعلًا إلى حسابك:

• 50% للاحتياجات: ما سيتعيّن عليك دفعه حتى لو فقدت دخلك غدًا. الإيجار أو قسط السكن، والكهرباء والماء، والبقالة، والتأمين، والمواصلات إلى العمل، والحد الأدنى لأقساط الديون.
• 30% للرغبات: المطاعم، والاشتراكات، والعطلات، والملابس التي تتجاوز الأساسيات.
• 20% للادخار والسداد الإضافي للديون: صندوق الطوارئ، والتقاعد، وسداد الديون بأسرع من الحد الأدنى.

مثال تطبيقي

صافي راتب قدره 3,200 دولار شهريًا: الاحتياجات 1,600 دولار، والرغبات 960 دولارًا، والادخار 640 دولارًا. وإذا كان الإيجار وحده 1,400 دولار، فستتجاوز الاحتياجات 50%، والقاعدة تحدد من أين يُؤخذ الفرق: من الرغبات أولًا، لا من الادخار.

عندما لا يناسبك التقسيم

هذه القاعدة قاعدة تقريبية، لا نتيجة بحث علمي، ولم نجد أي دراسة تختبر فعاليتها. والسكن هو المشكلة المعتادة: ففي إنجلترا، يستهلك متوسط الإيجار في القطاع الخاص 36.3% من الدخل الإجمالي الوسيط، و41.6% في لندن (ONS، 2025). وبما أن هذه الأرقام محسوبة على الراتب الإجمالي، فإن حصته من صافي الراتب أعلى من ذلك.

إذا تجاوزت احتياجاتك 50%، فلا داعي للتخلي عن الطريقة. يمكنك وضع تقسيمك الخاص (60/20/20 أو 70/20/10 بديلان شائعان، وليسا مدعومين بالأبحاث أيضًا)، مع الحفاظ على مبدأ واحد: الادخار يُدفع أولًا، في بداية الشهر، لا مما يتبقى في آخره.

للاطلاع على الطريقة كاملة: شرح قاعدة 50/30/20. ولمن يفضّل التخطيط لكل دولار: الميزانية الصفرية.

عن هذه الحاسبة

كل الحسابات تتم في متصفحك. لا يُرسَل أي شيء تكتبه ولا يُخزَّن.

الأسئلة الشائعة