50/30/20 法則怎麼運作
這個法則出自 Elizabeth Warren 和 Amelia Warren Tyagi 合著的 All Your Worth（2005 年），書中稱為「平衡理財公式」（Balanced Money Formula）。它套用在稅後收入，也就是真正進到你帳戶裡的錢：
- 50% 給必要支出：就算明天沒了收入，你還是得付的錢。房租或房貸、水電瓦斯、日常伙食、保險、通勤交通費、各筆債務的最低還款。
- 30% 給想要支出：外食、訂閱服務、旅遊、基本需求以外的衣服。
- 20% 給儲蓄和額外還債：緊急預備金、退休金，以及比最低還款多還的部分。
實際算一次
每月實拿 $3,200：必要支出 $1,600、想要支出 $960、儲蓄 $640。如果光房租就要 $1,400，必要支出一定會超過 50%，這時法則告訴你差額該從哪裡挪：先從想要支出扣，而不是從儲蓄扣。
比例不適合你的時候
這只是經驗法則，不是研究結論。我們找不到任何研究驗證它是否有效。最常卡關的是住房：在英格蘭，民間租屋的平均租金占收入中位數（稅前）的 36.3%，倫敦更達 41.6%（ONS，2025 年）。這些數字是以稅前薪資計算，換算成實拿收入，占比只會更高。
如果你的必要支出超過 50%，不必因此放棄這個方法。訂出你自己的比例（60/20/20 或 70/20/10 是常見的變化版，同樣沒有研究支持），但守住一個原則：儲蓄要先存，在月初就存，而不是等月底存剩下的。
想了解完整方法，請看 50/30/20 法則詳解。如果你想替每一塊錢都安排好去處，可以參考 零基預算法。
關於這個計算機
所有計算都在你的瀏覽器中完成。你輸入的任何內容都不會被傳送或儲存。
常見問題
50/30/20 法則是用稅前還是稅後收入計算？
用稅後的實拿收入，也就是你真正拿到的錢。如果用稅前薪資來算，每一項目標都會看起來比你實際能花的還多。
還債的錢要算在哪一份？
最低還款算必要支出。超過最低還款多還的部分，算在 20% 的儲蓄與還債那一份。
必要支出超過 50% 怎麼辦？
房租高的地方很常見。先減少想要支出，儲蓄就算金額很小也要保留，等收入或房租有變動時再重新調整比例。