Công cụ tính ngân sách 50/30/20

Quy tắc 50/30/20 hoạt động thế nào

Quy tắc này bắt nguồn từ cuốn sách All Your Worth (2005) của Elizabeth Warren và Amelia Warren Tyagi, trong đó nó được gọi là "Balanced Money Formula" (công thức tiền bạc cân bằng). Quy tắc áp dụng cho thu nhập sau thuế, tức số tiền thực sự về tài khoản của bạn:

• 50% cho nhu cầu thiết yếu: những khoản bạn vẫn phải trả nếu ngày mai mất nguồn thu nhập. Tiền thuê nhà hoặc trả góp nhà, điện nước, tiền chợ, bảo hiểm, đi lại để đi làm, các khoản trả nợ tối thiểu.
• 30% cho mong muốn: ăn nhà hàng, thuê bao dịch vụ, du lịch, quần áo ngoài những thứ cơ bản.
• 20% cho tiết kiệm và trả nợ thêm: quỹ dự phòng khẩn cấp, hưu trí, trả nợ nhanh hơn mức tối thiểu.

Một ví dụ cụ thể

Thu nhập thực nhận 16.000.000 đ mỗi tháng: nhu cầu thiết yếu 8.000.000 đ, mong muốn 4.800.000 đ, tiết kiệm 3.200.000 đ. Nếu riêng tiền thuê nhà đã là 7.000.000 đ, phần thiết yếu sẽ vượt 50%, và quy tắc cho bạn biết nên lấy phần chênh lệch từ đâu: cắt phần mong muốn trước, không đụng đến phần tiết kiệm.

Khi tỷ lệ không phù hợp

Đây là một quy tắc kinh nghiệm, không phải kết quả nghiên cứu. Chúng tôi không tìm thấy nghiên cứu nào kiểm chứng hiệu quả của nó. Nhà ở thường là vấn đề: tại Anh, tiền thuê nhà tư nhân trung bình chiếm 36,3% thu nhập trung vị trước thuế, và 41,6% ở London (ONS, 2025). Vì các con số này được tính trên thu nhập trước thuế, tỷ lệ trên thu nhập thực nhận còn cao hơn.

Nếu nhu cầu thiết yếu của bạn vượt 50%, đừng bỏ phương pháp này. Hãy tự đặt tỷ lệ (60/20/20 hoặc 70/20/10 là những biến thể phổ biến, cũng chưa được nghiên cứu kiểm chứng), và giữ một nguyên tắc: tiết kiệm được trích trước, ngay đầu tháng, chứ không lấy từ phần còn lại cuối tháng.

Để xem đầy đủ phương pháp, hãy đọc giải thích quy tắc 50/30/20. Nếu bạn muốn lên kế hoạch cho từng đồng, hãy xem lập ngân sách từ con số 0.

Về công cụ tính này

Mọi phép tính đều diễn ra trong trình duyệt của bạn. Không có gì bạn nhập vào được gửi đi hay lưu lại.

Câu hỏi thường gặp