Cách tính DTI
Tỷ lệ nợ trên thu nhập = tổng các khoản trả nợ hằng tháng ÷ thu nhập hằng tháng trước thuế. Với thu nhập trước thuế 25.000.000 đ và 7.000.000 đ tiền trả nợ, DTI của bạn là 28%.
Bên cho vay thường tính tiền thuê nhà hoặc tiền trả góp nhà, các khoản vay mua xe và vay học phí, khoản thanh toán tối thiểu của thẻ tín dụng và các khoản trả nợ vay khác. Điện nước, tiền chợ và bảo hiểm thường không được tính.
Bên cho vay xem xét điều gì
Mỗi bên cho vay tự đặt ngưỡng riêng, và tỷ lệ thấp hơn thường mang lại cho bạn nhiều lựa chọn hơn với lãi suất tốt hơn. Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng Mỹ (CFPB) giải thích cách tỷ lệ này được dùng khi xét vay mua nhà, và bên cho vay có thể cho bạn biết ngưỡng họ áp dụng.
Giảm tỷ lệ này
- Trả bớt khoản nợ có lãi suất cao nhất trước, hoặc khoản nhỏ nhất trước nếu động lực là vấn đề: xem quả cầu tuyết hay tuyết lở.
- Tránh nhận thêm một khoản trả góp mới ngay trước khi nộp hồ sơ vay.
- Lập ngân sách để dành ra tiền trả nợ: xem cách lập ngân sách hằng tháng.
Về công cụ tính này
Đây là thông tin chung, không phải lời khuyên tài chính. Không có gì bạn nhập rời khỏi trình duyệt của bạn.
Câu hỏi thường gặp
DTI tính trên thu nhập trước thuế hay sau thuế?
Thường là thu nhập gộp, trước thuế. Một số bên cho vay và một số quốc gia dùng thu nhập ròng: ví dụ ở Pháp, mốc tham chiếu là thu nhập ròng.
Tiền thuê nhà có được tính vào DTI không?
Khi xin vay mua nhà, khoản trả góp nhà mới sẽ được tính. Với các khoản vay khác, bên cho vay có thể tính cả tiền thuê nhà hiện tại của bạn.
Làm sao giảm DTI nhanh?
Trả dứt điểm một khoản dư nợ nhỏ để bỏ được khoản trả hằng tháng của nó, và tránh nhận thêm khoản trả góp mới trước khi nộp hồ sơ.