So wird die Schuldenquote berechnet
Schuldenquote = monatliche Kreditraten insgesamt ÷ monatliches Bruttoeinkommen. Bei 5.000 € Einkommen vor Steuern und 1.400 € Raten liegt deine Schuldenquote bei 28 %.
Kreditgeber zählen meist Miete oder Raten für den Immobilienkredit, Auto- und Studienkredite, Mindestraten für Kreditkarten und andere Kreditraten mit. Nebenkosten, Lebensmittel und Versicherungen gehören in der Regel nicht dazu.
Worauf Kreditgeber achten
Kreditgeber legen ihre eigenen Grenzen fest, und eine niedrigere Quote verschafft dir in der Regel mehr Möglichkeiten und bessere Zinsen. Das US-amerikanische Consumer Financial Protection Bureau erklärt, wie die Quote bei Immobilienkrediten verwendet wird, und dein Kreditgeber kann dir sagen, welche Grenze er ansetzt.
So senkst du sie
- Zahl zuerst den Saldo mit dem höchsten Zins ab – oder den kleinsten, wenn es an der Motivation hapert: siehe Schneeball- oder Lawinen-Methode.
- Vermeide kurz vor einem Kreditantrag neue monatliche Raten.
- Stell ein Budget auf, das Geld für die Tilgung freimacht: siehe So erstellst du ein Monatsbudget.
Über diesen Rechner
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Häufige Fragen
Bezieht sich die Schuldenquote auf das Brutto- oder das Nettoeinkommen?
Meist auf das Bruttoeinkommen vor Steuern. Manche Kreditgeber und Länder rechnen mit dem Nettoeinkommen – in Frankreich zum Beispiel ist das Nettoeinkommen die Bezugsgröße.
Zählt meine Miete zur Schuldenquote?
Bei einem Antrag auf einen Immobilienkredit zählt die neue Rate fürs Wohnen. Bei anderen Krediten beziehen Kreditgeber möglicherweise deine aktuelle Miete ein.
Wie senke ich meine Schuldenquote schnell?
Zahl einen kleinen Saldo komplett ab, damit seine monatliche Rate wegfällt, und geh vor dem Antrag keine neuen Raten ein.