Cara peraturan 50/30/20 berfungsi
Peraturan ini berasal daripada buku Elizabeth Warren dan Amelia Warren Tyagi, All Your Worth (2005), yang menamakannya "Balanced Money Formula". Ia dikira pada pendapatan selepas cukai, iaitu wang yang benar-benar masuk ke akaun anda:
- 50% untuk keperluan: perkara yang tetap perlu dibayar walaupun anda hilang pendapatan esok. Sewa rumah atau ansuran pinjaman perumahan, bil utiliti, barang dapur, insurans, tambang atau kos ke tempat kerja, bayaran minimum hutang.
- 30% untuk kehendak: makan di luar, langganan, bercuti, pakaian selain yang asas.
- 20% untuk simpanan dan bayaran hutang tambahan: dana kecemasan, persaraan, melangsaikan hutang lebih cepat daripada bayaran minimum.
Contoh pengiraan
Gaji bersih $3,200 sebulan: keperluan $1,600, kehendak $960, simpanan $640. Jika sewa sahaja sudah $1,400, keperluan akan melebihi 50%, dan peraturan ini menunjukkan dari mana hendak ambil bezanya: potong kehendak dahulu, bukan simpanan.
Apabila pembahagian ini tidak sesuai
Peraturan ini hanya panduan kasar, bukan hasil kajian. Kami tidak menemui sebarang kajian yang menguji keberkesanannya. Kos rumah biasanya punca masalah: di England, purata sewa rumah swasta mengambil 36.3% daripada pendapatan kasar median, dan 41.6% di London (ONS, 2025). Oleh sebab angka ini diukur pada gaji kasar, bahagiannya daripada gaji bersih lebih tinggi lagi.
Jika keperluan anda melebihi 50%, jangan tinggalkan kaedah ini. Tetapkan pembahagian anda sendiri (60/20/20 atau 70/20/10 ialah variasi biasa, juga tidak disokong kajian), dan pegang satu prinsip: simpanan diasingkan dahulu, pada awal bulan, bukan daripada baki di hujung bulan.
Untuk kaedah penuh, baca penjelasan peraturan 50/30/20. Jika anda lebih suka merancang setiap sen, lihat bajet berasaskan sifar.
Tentang kalkulator ini
Semua pengiraan dibuat dalam pelayar anda. Apa sahaja yang anda taip tidak dihantar atau disimpan.
Soalan lazim
Adakah peraturan 50/30/20 berdasarkan pendapatan kasar atau bersih?
Pendapatan bersih selepas cukai, iaitu wang yang benar-benar anda terima. Jika guna gaji kasar, setiap sasaran nampak lebih besar daripada jumlah yang boleh anda belanjakan.
Bayaran hutang masuk kategori mana?
Bayaran minimum ialah keperluan. Apa sahaja yang anda bayar melebihi minimum dikira dalam bahagian 20% simpanan dan bayaran hutang.
Bagaimana jika keperluan saya melebihi 50%?
Ini perkara biasa di tempat yang sewanya mahal. Kurangkan kehendak dahulu, kekalkan jumlah simpanan walaupun kecil, dan semak semula pembahagian apabila pendapatan atau sewa anda berubah.