نموذج ميزانية شهرية مجاني: Google Sheets وExcel ونسخة للطباعة

ما يحتاجه نموذج الميزانية (وما يمكن الاستغناء عنه)

كثير من النماذج المجانية على الإنترنت تأتي بثلاثين ورقة ورسوم بيانية دائرية وألوان في كل مكان. تُفتح مرتين، ثم تُنسى. أما أوراق العمل التي يقدمها مكتب الحماية المالية للمستهلك الأمريكي (CFPB) فأبسط بكثير: متتبع للإنفاق تُجمع فيه الإيصالات حسب الفئة كل أسبوع، وميزانية للتدفق النقدي تتابع الرصيد أسبوعًا بأسبوع. وهذه البساطة هي بيت القصيد.

لا يحتاج النموذج إلا إلى الإجابة عن ثلاثة أسئلة:

1. كم خططتُ لكل فئة؟ (عمود «المخطط»)
2. كم أنفقتُ فعلًا؟ (عمود «الفعلي»، ويُحسب تلقائيًا من المعاملات)
3. أين يوجد فائض، وأين يوجد تجاوز؟ (عمودا «الفرق» و«% المستخدم»)

ما يمكن الاستغناء عنه: الرسوم البيانية (مفيدة مرة في السنة، لا كل أسبوع)، وتفاصيل الإيصالات في ورقة الميزانية (مكانها ورقة المعاملات)، والفئات الفرعية التي لا تنتهي. من 15 إلى 20 صفًا للفئات أكثر من كافٍ.

نموذج الميزانية الشهرية كاملًا وجاهزًا للنسخ

هذا هو التخطيط بالضبط. الحروف والأرقام تطابق أعمدة الورقة وصفوفها، فإذا بقيت المواقع كما هي، عملت الصيغ كما هي مكتوبة. واسما الورقتين يبقيان باللاتينية («Budget» و«Transactions») لأن الصيغ تشير إليهما بالاسم.

الورقة 1: "Budget" (الميزانية)

الصف 1   الشهر: ____________
الصف 2   الدخل المتوقع هذا الشهر (الخلية B2): ______ ريال
الصف 3   (فارغ)
الصف 4   A: الفئة | B: المخطط | C: الفعلي | D: الفرق | E: % المستخدم

— ثابتة —
الصف 5   الإيجار أو قسط التمويل العقاري
الصف 6   الفواتير (كهرباء، ماء، غاز)
الصف 7   الهاتف والإنترنت
الصف 8   التأمين
الصف 9   أقساط القروض
— متغيرة —
الصف 10  البقالة
الصف 11  الوقود والمواصلات
الصف 12  الصحة والعلاج
الصف 13  المطاعم
الصف 14  الشخصي والملابس
الصف 15  الاشتراكات
الصف 16  مصروف الترفيه
— صناديق مخصصة واحتياطي —
الصف 17  الهدايا والمناسبات (المبلغ السنوي ÷ 12)
الصف 18  غير المتوقع
— الادخار —
الصف 19  صندوق الطوارئ
الصف 20  هدف (سفر، سيارة، إلخ)

الصف 22  المجموع: B22 وC22 وD22

الصيغ (إعدادات تستخدم الفاصلة بين الوسائط)
C5  =SUMIF(Transactions!$C:$C,A5,Transactions!$D:$D)   تُنسخ نزولًا حتى C20
D5  =B5-C5                                             تُنسخ نزولًا حتى D20
E5  =IF(B5=0,"",C5/B5)                                 بتنسيق النسبة المئوية
B22 =SUM(B5:B20)
C22 =SUM(C5:C20)
D22 =B22-C22
B24 المتبقي للتوزيع: =B2-B22   (الهدف: 0)

الورقة 2: "Transactions" (المعاملات)

الصف 1   A: التاريخ | B: الوصف | C: الفئة | D: المبلغ | E: وسيلة الدفع
الصف 2+  عملية شراء واحدة في كل صف، والمبلغ رقم موجب
         العمود C: قائمة منسدلة بالفئات (Budget!A5:A20)

ثلاث تفاصيل تمنع معظم الأخطاء:

• تسمية الورقة الثانية «Transactions»، دون مسافات. الاسم الذي يحتوي على مسافة يجب وضعه بين علامتي اقتباس مفردتين داخل الصيغ، وهنا بالذات تنكسر الصيغ عادةً.
• الفواصل تتبع إعدادات المنطقة. في الإعدادات الأمريكية والبريطانية، تفصل الفاصلة بين الوسائط. وفي كثير من الإعدادات الأوروبية تُستخدم الفاصلة المنقوطة (=SUMIF(A:A;A5;D:D)). وإذا ظهر خطأ في تحليل الصيغة، فهذا أول ما يُفحص.
• المبالغ موجبة دائمًا في ورقة Transactions. صيغة الفرق تتولى الحساب؛ ولا حاجة إلى إشارة السالب عند الإدخال.

إنشاء النموذج في Google Sheets

المرة الأولى تستغرق نحو عشرين دقيقة. وقد تختلف تسميات القوائم قليلًا حسب الإصدار ولغة الواجهة.

1. إنشاء جدول فارغ وإعادة تسمية الورقة الأولى «Budget» (نقرة يمنى على تبويب الورقة ثم «إعادة التسمية»)، ثم إضافة ورقة ثانية باسم «Transactions».
2. التحقق من إعدادات المنطقة: قائمة «ملف» ثم «الإعدادات»، واختيار البلد حتى تتوافق العملة والكسور العشرية والفواصل.
3. كتابة العناوين والفئات في الصفوف من 4 إلى 20 كما في النموذج، وتعبئة العمود B بالمبالغ المخططة.
4. إدخال الصيغة في C5، ثم سحب المربع الأزرق الصغير في زاوية الخلية السفلية نزولًا حتى C20. والأمر نفسه مع D5 وE5.
5. إضافة القائمة المنسدلة: في ورقة Transactions، تحديد العمود C، ثم قائمة «البيانات» و«التحقق من صحة البيانات»، واختيار «قائمة منسدلة (من نطاق)» وإدخال Budget!A5:A20. هكذا تذهب كل عملية شراء إلى فئة موجودة، دون أخطاء إملائية تجعل SUMIF يتجاهلها.
6. إضافة التنسيق الشرطي: تحديد D5:D20، ثم قائمة «تنسيق» و«التنسيق الشرطي». قاعدة «أقل من» 0 بتعبئة حمراء فاتحة. ثم قاعدة ثانية على E5:E20: «أكبر من أو يساوي» 0.8 بتعبئة برتقالية. البرتقالي يعني استهلاك 80%، والأحمر يعني التجاوز.
7. تجميد الصف 4 (قائمة «عرض» ثم «تجميد») لتبقى العناوين ظاهرة أثناء التمرير.

الميزة الكبرى في Sheets إمكانية المشاركة برابط، ما يسهّل ميزانية الزوجين كثيرًا: يضيف الطرفان المشتريات إلى ورقة Transactions نفسها.

إنشاء النموذج في Excel

المنطق نفسه، بقوائم مختلفة.

1. الأوراق: نقر مزدوج على «ورقة1» لإعادة تسميتها «Budget»، ثم إضافة «Transactions» بزر +.
2. الصيغ: كتابتها كما هي، ثم تعبئتها نزولًا بمقبض التعبئة (أو بنقر مزدوج على المقبض).
3. القائمة المنسدلة: تبويب «بيانات»، ثم «التحقق من صحة البيانات»، السماح: «قائمة»، المصدر: =Budget!$A$5:$A$20.
4. التنسيق الشرطي: تبويب «الصفحة الرئيسية»، ثم «التنسيق الشرطي»، ثم «قواعد تمييز الخلايا»، و«أقل من...» 0 للعمود D. ولتنبيه يشمل الصف كله، يُختار «قاعدة جديدة» ثم «استخدام صيغة لتحديد الخلايا التي سيتم تنسيقها»، وتُدخل =$C5>$B5 للنطاق A5:E20. فيضيء الصف كاملًا عندما يتجاوز الفعلي المخطط.
5. تنسيق العملة: تحديد B5:D22 وتطبيق تنسيق «عملة». تظهر الفروق السالبة بإشارة السالب أو باللون الأحمر، حسب التنسيق المختار.

نصيحة: تحويل نطاق Transactions إلى جدول (تبويب «الصفحة الرئيسية»، ثم «تنسيق كجدول»). عندها ترث الصفوف الجديدة التنسيق والقائمة المنسدلة تلقائيًا. وكلا البرنامجين يتيح عرض الورقة من اليمين إلى اليسار لمن يفضّل ذلك.

ويتضمن البرنامجان أيضًا نماذج ميزانية في معرض النماذج. وهي تؤدي الغرض، لكن الوقت يضيع في حذف فئات غير مستخدمة. والبدء من التخطيط أعلاه يوفّر ذلك.

شهر معبأ بالكامل، حتى آخر ريال

إليك ورقة ريم، أخصائية صحة الفم والأسنان في الرياض. صافي راتبها هذا الشهر 9,840 ريالًا، وكل ريال منه له مهمة، وخانة «المتبقي للتوزيع» تُظهر 0.

للتحقق من الحساب: الفروق الموجبة مجموعها 66 + 45 + 54 + 27 + 48 = 240 ريالًا، والسالبة 66 + 111 + 54 = 231 ريالًا. و240 − 231 = 9 ريالات، وهو بالضبط 9,840 − 9,831.

ما تقرؤه ريم في ورقتها:

• ثلاثة صفوف حمراء: الفواتير (صيف حار ومكيّف لا يتوقف)، والبقالة، والمطاعم. البقالة تتجاوز الخطة منذ ثلاثة أشهر متتالية، فالخطأ في الخطة، لا في ريم.
• الوقود جاء أقل بـ66 ريالًا، فغطّى تجاوز الفواتير. نقل المال بين البنود أمر طبيعي؛ أما تجاهل الفجوة فلا.
• الشهر القادم: البقالة ترتفع إلى 1,530 ريالًا، والشخصي ينخفض إلى 120 ريالًا، والمطاعم تنخفض بـ30 ريالًا. ويبقى المجموع المخطط 9,840 ريالًا.

يُظهر صندوق الهدايا استخدامًا بنسبة 100% رغم أنها لم تشترِ أي هدية: فالـ120 ريالًا انتقلت إلى حساب ادخار منفصل. ويشرح دليلنا عن صناديق الادخار المخصصة السبب. وعندما تصلها مكافأة سنوية، لا تضيفها ريم إلى هذه الورقة؛ بل تذهب مباشرة إلى الادخار.

نسخة من صفحة واحدة للطباعة

لمن يفضّل الورق: يمكن طباعة هذا النموذج أو نسخه باليد. الحساب يتم مرة في الأسبوع، وهي أيضًا طريقة جيدة للإحساس بالأرقام.

ميزانية شهر: ______________          دخل هذا الشهر: ________ ريال
الفئة                 المخطط   أسبوع 1  أسبوع 2  أسبوع 3  أسبوع 4  الفعلي   الفرق
الإيجار / التمويل     _____    _____    _____    _____    _____    _____    _____
الفواتير              _____    _____    _____    _____    _____    _____    _____
الهاتف / الإنترنت     _____    _____    _____    _____    _____    _____    _____
التأمين               _____    _____    _____    _____    _____    _____    _____
أقساط القروض          _____    _____    _____    _____    _____    _____    _____
البقالة               _____    _____    _____    _____    _____    _____    _____
الوقود / المواصلات    _____    _____    _____    _____    _____    _____    _____
الصحة                 _____    _____    _____    _____    _____    _____    _____
المطاعم               _____    _____    _____    _____    _____    _____    _____
الشخصي / الملابس      _____    _____    _____    _____    _____    _____    _____
الاشتراكات            _____    _____    _____    _____    _____    _____    _____
مصروف الترفيه         _____    _____    _____    _____    _____    _____    _____
صناديق مخصصة (÷ 12)   _____    _____    _____    _____    _____    _____    _____
غير المتوقع           _____    _____    _____    _____    _____    _____    _____
الادخار               _____    _____    _____    _____    _____    _____    _____
المجموع               _____                                                _____    _____

الفعلي = أسبوع 1 + أسبوع 2 + أسبوع 3 + أسبوع 4          الفرق = المخطط − الفعلي
المتبقي للتوزيع = الدخل − مجموع المخطط = ______ (الهدف 0)

أكبر 3 فجوات: 1. __________  2. __________  3. __________
ما سأغيّره الشهر القادم: ______________________________________

تُحفظ إيصالات الأسبوع في ظرف مشبوك بالورقة. وفي يوم السبت، تُجمع حسب الفئة ويُكتب كل مجموع في عمود ذلك الأسبوع.

المراجعة الأسبوعية والجدول مفتوح

النموذج الذي يُعبأ في اليوم الأول ولا يُفتح إلا في اليوم الثلاثين لا يفيد: فالتجاوز يكون قد وقع. الإيقاع الناجح أسبوعي، في اليوم نفسه كل مرة.

للشهر التالي خياران: ملف لكل شهر، أو ورقة Transactions واحدة فيها عمود «الشهر» تستخدمه دالة SUMIFS شرطًا ثانيًا. الأول أبسط، والثاني يتيح مقارنة الأشهر جنبًا إلى جنب.

جدول بيانات أم ورق أم تطبيق؟

أفضل صيغة هي التي يستمر استخدامها في الأسبوع الثالث. وكثيرون يمزجون بينها: تطبيق للتسجيل في اللحظة، وجدول للمراجعة الشهرية. ويقارن دليلنا عن اختيار تطبيق للميزانية بين الخيارات. وفي المملكة المتحدة، مخطط الميزانية المجاني من MoneyHelper خيار آخر؛ وفي الولايات المتحدة، ورقة الميزانية من FTC على موقع consumer.gov بديل بسيط للطباعة.

مع Binome360، تُسجَّل عملية الشراء بجملة واحدة لحظة حدوثها، ويُحتسب كل مبلغ من ميزانية فئته. التطبيق لا يتصل بحسابك البنكي ولا يرسل تنبيهات عند التجاوز: المراجعة الأسبوعية تؤدي هذا الدور، تمامًا كما مع جدول البيانات.

أسئلة شائعة

هل في Google Sheets نموذج ميزانية شهرية مجاني؟

نعم. معرض النماذج فيه نماذج للميزانية، والتخطيط في هذه الصفحة يُعاد بناؤه في نحو عشرين دقيقة. وهو لا يستخدم إلا دوال قياسية (SUM وSUMIF وIF)، فيعمل في Google Sheets وExcel ومعظم برامج الجداول المجانية.

ما الفئات التي يحتاجها جدول الميزانية الشهرية؟

البداية بأربع مجموعات: التكاليف الثابتة، والمصاريف المتغيرة، والصناديق المخصصة، والادخار، مع ثلاثة إلى خمسة صفوف لكل منها. ولا تُضاف فئة إلا إذا كانت كبيرة بما يكفي لتُحدث فرقًا، أو كانت تستحق مراقبة دقيقة.

كيف أجعل جدول الميزانية يحسب تلقائيًا؟

بتسجيل كل عملية شراء في ورقة Transactions مع فئتها، ثم استخدام SUMIF في ورقة Budget لجمع كل فئة. وعمود الفرق (المخطط ناقص الفعلي) والتنسيق الشرطي يتكفلان بالباقي.

هل يجب تسجيل كل عملية شراء صغيرة؟

في الأشهر الثلاثة الأولى، نعم. المشتريات الصغيرة غير المسجلة، والنقدية منها غالبًا، هي ما يفتح الفجوة بين الجدول ورصيد الحساب البنكي.

باختصار

نموذج الميزانية الناجح فيه ورقتان، وأربع صيغ، وقاعدة لون واحدة. والباقي عادة أسبوعية. الخطوة الأولى الليلة: فتح جدول فارغ، ونسخ الصفوف من 4 إلى 22 من النموذج، وتعبئة عمود «المخطط» وحده.

المصادر

• مكتب الحماية المالية للمستهلك الأمريكي (Consumer Financial Protection Bureau)، مجموعة أدوات Your Money, Your Goals: «Spending tracker» (2018) و«Creating a cash flow budget» (2021): consumerfinance.gov/your-money-your-goals/tools.
• لجنة التجارة الفيدرالية (Federal Trade Commission)، موقع consumer.gov، «Budget Worksheet»: consumer.gov.
• MoneyHelper (Money and Pensions Service)، Budget Planner: moneyhelper.org.uk.
• حسابات Binome360 للمثال التطبيقي (شهر افتراضي)، سبتمبر 2026.

متوفر أيضًا باللغة English, Français, Español, Português, Deutsch, Italiano, Türkçe, Bahasa Indonesia, Bahasa Melayu, Tiếng Việt, ไทย, 日本語, 한국어, 繁體中文.