Plantilla de presupuesto mensual gratis (Excel, Sheets o papel)

Qué necesita una plantilla de presupuesto (y qué sobra)

En internet hay muchísimas plantillas gratis con treinta pestañas, gráficas de pastel y colores por todos lados. Las abres dos veces y luego te olvidas de ellas. Las hojas de trabajo de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor de Estados Unidos (CFPB) son mucho más sencillas: un registro de gastos donde sumas tus recibos por categoría cada semana, y un presupuesto de flujo de efectivo que sigue tu saldo semana a semana. Esa sencillez es justamente la idea.

Tu plantilla solo tiene que responder tres preguntas:

1. ¿Cuánto planeé para cada categoría? (la columna “Planeado”)
2. ¿Cuánto gasté de verdad? (la columna “Real”, que se calcula sola a partir de tus movimientos)
3. ¿Dónde voy adelantado o atrasado? (las columnas “Diferencia” y “% usado”)

Lo que sobra: las gráficas (útiles una vez al año, no cada semana), el detalle de cada recibo en la pestaña Presupuesto (eso va en Movimientos) y las subcategorías sin fin. De quince a veinte filas de categorías son más que suficientes.

La plantilla completa, lista para copiar

Esta es la estructura exacta. Las letras y los números coinciden con las columnas y filas de la hoja, así que si respetas las posiciones, las fórmulas funcionan tal como están escritas.

PESTAÑA 1: "Presupuesto"

Fila 1   Mes: ____________
Fila 2   Ingreso esperado este mes (celda B2): $______
Fila 3   (vacía)
Fila 4   A: Categoría | B: Planeado | C: Real | D: Diferencia | E: % usado

— FIJOS —
Fila 5   Renta o hipoteca
Fila 6   Servicios (luz, gas, agua)
Fila 7   Celular e internet
Fila 8   Seguros
Fila 9   Pagos de créditos
— VARIABLES —
Fila 10  Súper
Fila 11  Gasolina y transporte
Fila 12  Salud y medicinas
Fila 13  Comidas fuera
Fila 14  Personal y ropa
Fila 15  Suscripciones
Fila 16  Diversión
— GASTOS ANUALES Y COLCHÓN —
Fila 17  Regalos (monto anual ÷ 12)
Fila 18  Imprevistos
— AHORRO —
Fila 19  Fondo de emergencia
Fila 20  Meta (vacaciones, auto, etc.)

Fila 22  TOTAL: B22, C22, D22

FÓRMULAS (Excel o Sheets en español, configuración de México)
C5  =SUMAR.SI(Movimientos!$C:$C,A5,Movimientos!$D:$D)   copiar hacia abajo hasta C20
D5  =B5-C5                                                copiar hacia abajo hasta D20
E5  =SI(B5=0,"",C5/B5)                                    formato de porcentaje
B22 =SUMA(B5:B20)
C22 =SUMA(C5:C20)
D22 =B22-C22
B24 Por asignar: =B2-B22   (meta: 0)

PESTAÑA 2: "Movimientos"

Fila 1   A: Fecha | B: Descripción | C: Categoría | D: Monto | E: Forma de pago
Fila 2+  una compra por fila, con el monto en positivo
         Columna C: lista desplegable de categorías (Presupuesto!A5:A20)

Tres detalles que evitan la mayoría de los errores:

• Nombra la segunda pestaña “Movimientos”, sin espacios. Un nombre como “Mis Gastos” tiene que ir entre comillas simples dentro de las fórmulas ('Mis Gastos'!C:C), y ahí es donde las fórmulas suelen romperse.
• Los separadores dependen de tu configuración regional. En México, igual que en Estados Unidos, los argumentos se separan con comas. En España y en los países que escriben los decimales con coma, se usa punto y coma (=SUMAR.SI(A:A;A5;D:D)). Si una fórmula da error de análisis, revisa esto primero.
• Anota los montos en positivo en Movimientos. La fórmula de Diferencia se encarga de la cuenta; no necesitas signos de menos al escribir.

Cómo armarla en Google Sheets

Calcula unos veinte minutos la primera vez. Los nombres de los menús pueden variar un poco entre versiones.

1. Crea una hoja en blanco y cámbiale el nombre a la primera pestaña por “Presupuesto” (clic derecho en la pestaña y luego Cambiar nombre). Agrega una segunda pestaña llamada “Movimientos”.
2. Revisa la configuración regional: menú Archivo y luego Configuración. Elige tu país para que coincidan la moneda, los decimales y los separadores.
3. Escribe los encabezados y las categorías en las filas 4 a 20, como se muestra. Llena la columna B con tus montos planeados.
4. Escribe la fórmula en C5 y luego arrastra el pequeño cuadro azul de la esquina inferior derecha de la celda hasta C20. Haz lo mismo con D5 y E5.
5. Agrega la lista desplegable: en Movimientos, selecciona la columna C y luego menú Datos, Validación de datos. Elige “Menú desplegable (de un intervalo)” y escribe Presupuesto!A5:A20. Así cada compra cae en una categoría que existe, sin errores de dedo que hagan que SUMAR.SI la ignore.
6. Agrega el formato condicional: selecciona D5:D20 y luego menú Formato, Formato condicional. Regla “Menor que” 0, relleno rojo claro. Agrega una segunda regla en E5:E20: “Mayor o igual que” 0.8, relleno naranja. Naranja significa 80% usado; rojo, que ya te pasaste.
7. Inmoviliza la fila 4 (menú Ver, Inmovilizar) para que los encabezados sigan visibles al desplazarte.

La gran ventaja de Sheets: puedes compartir la hoja con un enlace, lo que facilita mucho el presupuesto en pareja. Los dos agregan sus compras en la misma pestaña de Movimientos.

Cómo armar tu presupuesto mensual en Excel

La misma lógica, con otros menús.

1. Pestañas: haz doble clic en “Hoja1” para cambiarle el nombre a “Presupuesto” y luego agrega “Movimientos” con el botón +.
2. Fórmulas: escríbelas como se muestran y luego cópialas hacia abajo con el controlador de relleno (o haz doble clic en él).
3. Lista desplegable: pestaña Datos, Validación de datos, Permitir: Lista, Origen: =Presupuesto!$A$5:$A$20.
4. Formato condicional: pestaña Inicio, Formato condicional, Reglas para resaltar celdas, “Es menor que…” 0 para la columna D. Para marcar la fila completa, elige Nueva regla, luego “Utilice una fórmula que determine las celdas para aplicar formato”, y escribe =$C5>$B5 para el rango A5:E20. Toda la fila se ilumina cuando lo real supera lo planeado.
5. Formato de moneda: selecciona B5:D22 y aplica Moneda. Las diferencias negativas aparecen con signo menos o en rojo, según el formato que elijas.

Consejo: convierte el rango de Movimientos en una tabla (pestaña Inicio, Dar formato como tabla). Así las filas nuevas heredan automáticamente el formato y la lista desplegable.

Los dos programas también traen plantillas de presupuesto en sus galerías. Funcionan, pero vas a perder tiempo borrando categorías que no usas. Empezar con la estructura de arriba te lo ahorra.

Un mes lleno, al peso

Esta es la hoja de Daniela, enfermera en Querétaro. Le pagan por quincena: dos quincenas de $8,200 netos este mes, o sea $16,400. Cada peso tiene un destino, y “Por asignar” marca $0.

Revisa las cuentas: las diferencias positivas suman 110 + 75 + 90 + 45 + 80 = $400; las negativas, 110 + 185 + 90 = $385. 400 − 385 = $15, que es exactamente 16,400 − 16,385.

Lo que Daniela lee en su hoja:

• Tres filas en rojo: servicios (la luz subió con la ola de calor), súper y comidas fuera. El súper lleva tres meses seguidos pasándose, así que el error está en el plan, no en Daniela.
• La gasolina quedó $110 por debajo, lo que cubrió el exceso en servicios. Mover dinero entre líneas es normal; ignorar el hueco no lo es.
• El próximo mes: el súper sube a $2,550, personal baja a $200 y comidas fuera baja $50. El total planeado se queda en $16,400.

El fondo para regalos aparece al 100% aunque no compró ningún regalo: esos $200 se fueron a una cuenta de ahorro aparte. Nuestra guía sobre fondos para gastos previstos explica por qué. Y en diciembre, cuando le llega el aguinaldo, Daniela no lo suma a esta hoja: se va directo al ahorro.

La versión para imprimir en una hoja

¿Prefieres el papel? Imprime esto o cópialo a mano. Haces las cuentas una vez por semana, lo que además es una buena forma de agarrarle la medida a tus números.

PRESUPUESTO DE: ______________          Ingreso de este mes: $________

CATEGORÍA              PLANEADO SEM 1   SEM 2   SEM 3   SEM 4   REAL    DIF.
Renta / hipoteca       _____    _____   _____   _____   _____   _____   _____
Servicios              _____    _____   _____   _____   _____   _____   _____
Celular / internet     _____    _____   _____   _____   _____   _____   _____
Seguros                _____    _____   _____   _____   _____   _____   _____
Pagos de créditos      _____    _____   _____   _____   _____   _____   _____
Súper                  _____    _____   _____   _____   _____   _____   _____
Gasolina / transporte  _____    _____   _____   _____   _____   _____   _____
Salud                  _____    _____   _____   _____   _____   _____   _____
Comidas fuera          _____    _____   _____   _____   _____   _____   _____
Personal / ropa        _____    _____   _____   _____   _____   _____   _____
Suscripciones          _____    _____   _____   _____   _____   _____   _____
Diversión              _____    _____   _____   _____   _____   _____   _____
Gastos anuales (÷ 12)  _____    _____   _____   _____   _____   _____   _____
Imprevistos            _____    _____   _____   _____   _____   _____   _____
Ahorro                 _____    _____   _____   _____   _____   _____   _____
TOTAL                  _____                                    _____   _____

Real = Sem 1 + Sem 2 + Sem 3 + Sem 4          Diferencia = Planeado − Real
Por asignar = Ingreso − Total planeado = ______ (la meta es 0)

Las 3 mayores diferencias: 1. __________  2. __________  3. __________
Lo que cambiaré el próximo mes: ______________________________________

Guarda los recibos de la semana en un sobre sujeto a la hoja con un clip. El domingo, súmalos por categoría y escribe cada total en la columna de esa semana.

La revisión semanal, con la hoja abierta

Una plantilla que llenas el día 1 y vuelves a abrir el 30 no sirve de mucho: para entonces, ya gastaste de más. El ritmo que funciona es semanal, siempre el mismo día.

Para el mes siguiente tienes dos opciones: un archivo por mes, o una sola pestaña de Movimientos con una columna “Mes” que SUMAR.SI.CONJUNTO usa como segunda condición. La primera es más sencilla; la segunda te deja comparar meses lado a lado.

¿Hoja de cálculo, papel o app?

El mejor formato es el que todavía vas a abrir en la tercera semana. Mucha gente los combina: una app para anotar en el momento y una hoja de cálculo para la revisión mensual. Nuestra guía para elegir una app de presupuesto compara las opciones. En el Reino Unido, el Budget Planner gratuito de MoneyHelper es otra opción; en Estados Unidos, la hoja de presupuesto de la FTC en consumer.gov es una alternativa sencilla para imprimir (las dos, en inglés).

Con Binome360 anotas cada compra con una frase en el momento en que ocurre, y cada monto se descuenta del presupuesto de su categoría. La app no se conecta a tu banco ni envía alertas cuando te pasas: esa función la cumple tu revisión semanal, igual que con una hoja de cálculo.

Preguntas frecuentes

¿Google Sheets tiene una plantilla de presupuesto mensual gratis?

Sí. Su galería de plantillas incluye presupuestos, y la estructura de esta página se arma en unos veinte minutos. Solo usa funciones estándar (SUMA, SUMAR.SI, SI; en un programa en inglés, SUM, SUMIF, IF), así que funciona en Google Sheets, en Excel y en casi cualquier programa de hojas de cálculo gratuito.

¿Qué categorías debe tener una hoja de presupuesto mensual?

Empieza con cuatro grupos: gastos fijos, gastos variables, gastos anuales y ahorro, con tres a cinco filas cada uno. Agrega una categoría solo cuando sea lo bastante grande para importar o cuando quieras vigilarla de cerca.

¿Cómo hago que mi hoja de presupuesto calcule sola?

Anota cada compra en una pestaña de Movimientos con su categoría y luego usa SUMAR.SI en la pestaña Presupuesto para sumar cada categoría. La columna Diferencia (planeado menos real) y el formato condicional hacen el resto.

¿Debo anotar cada compra pequeña?

Durante los primeros tres meses, sí. Las compras pequeñas sin anotar, muchas veces en efectivo, son las que abren la brecha entre tu hoja de cálculo y el saldo de tu banco.

En resumen

Una plantilla de presupuesto que funciona tiene dos pestañas, cuatro fórmulas y una regla de color. Lo demás es el hábito semanal. Primer paso para hoy: abre una hoja en blanco, copia las filas 4 a 22 de la plantilla y llena solo la columna Planeado.

Fuentes

• Consumer Financial Protection Bureau, Your Money, Your Goals, “Spending tracker” (2018) y “Creating a cash flow budget” (2021): consumerfinance.gov/your-money-your-goals/tools.
• Federal Trade Commission, consumer.gov, “Budget Worksheet”: consumer.gov.
• MoneyHelper (Money and Pensions Service), Budget Planner: moneyhelper.org.uk.
• Cálculos de Binome360 para el ejemplo resuelto (mes ficticio), septiembre de 2026.

También disponible en English, Français, Português, Deutsch, Italiano, Türkçe, Bahasa Indonesia, Bahasa Melayu, Tiếng Việt, ไทย, 日本語, 한국어, 繁體中文, العربية.