Condiciones de pago en una factura: plazos, ley y qué escribir

Los términos de pago más comunes, explicados

Son costumbres comerciales, no definiciones legales, así que deja claro en la factura qué quieres decir.

Como el área de cuentas por pagar de cada cliente puede entender “30 días fin de mes” a su manera, lo más seguro es poner en la factura la fecha misma. Nadie tiene que contar y nadie puede discutir.

¿Conviene ofrecer descuento por pronto pago?

Un descuento por pagar antes acelera el cobro, pero sale caro. El cliente que deja pasar un descuento del 2% se queda con el 98% del dinero durante 20 días más. Anualizado, eso es 2 ÷ 98 × 365 ÷ 20 = 37.2% al año.

Ejemplo: en una factura de $50,000, 2/10 neto 30 significa que el cliente paga $49,000 a más tardar el día 10, o $50,000 a más tardar el día 30. Renuncias a $1,000 para cobrar 20 días antes. Puede tener sentido si un pago tardío te obligaría a financiarte con tu tarjeta de crédito, a una tasa alta. Rara vez tiene sentido como regla general. Un anticipo al aceptar la cotización (consulta nuestra guía de la factura de anticipo) suele proteger tu flujo de efectivo sin costo.

México: primero lo que pactes, después el Código de Comercio

En México no hay una ley que fije un plazo de pago máximo entre empresas privadas: manda lo que acuerden. Lo que aplica:

• Tu contrato o tu cotización aceptada. Si quieres cobrar a 15 días, con un recargo o con intereses moratorios, acuérdalo por escrito antes del trabajo.
• Cuándo empieza el retraso. Según el Código de Comercio, si hay una fecha pactada, la mora corre desde el día siguiente al vencimiento; si no la hay, desde que le reclamas formalmente el pago al cliente. Otra razón para que la fecha límite esté escrita en la factura.
• Intereses por pago tardío. Si no se pactó otra tasa, el Código de Comercio fija un interés legal del 6% anual.

Con una tasa tan baja, el interés legal casi no pesa. Una factura de $24,000 pagada 20 días tarde genera $24,000 × 6% × 20 ÷ 365 = $78.90. Si quieres un incentivo real para que te paguen a tiempo, pacta tus propios intereses moratorios en la cotización o el contrato, sin caer en tasas abusivas.

Consumidores. Con particulares, fija la fecha límite en tus condiciones; los recargos solo proceden si quedaron pactados, y la Profeco atiende las quejas de los consumidores.

Gobierno. Las dependencias públicas tienen sus propios plazos y procedimientos de pago, fijados en la ley y en cada contrato; revísalos antes de firmar.

Lo que pasa después del vencimiento (recordatorios, cartas de requerimiento, demandas) lo explica nuestra guía para cobrar una factura vencida.

España y otros países: plazos máximos por ley

En España, la Ley 3/2004 de lucha contra la morosidad se aplica entre empresas y en los contratos con la Administración:

• ¿Sin fecha pactada? El plazo de pago es de 30 días desde que el cliente recibe las mercancías o los servicios.
• Fecha pactada: entre empresas, nunca más de 60 días, aunque las partes acuerden otra cosa; la Administración tiene, en general, 30 días.
• Si te pagan tarde, puedes reclamar el interés de demora (el tipo del Banco Central Europeo más 8 puntos, salvo que el contrato fije otro) y 40 € por factura como compensación por los costos de cobro, sin necesidad de pedirlos antes.

Un ejemplo con un tipo supuesto: si el del BCE fuera del 2%, el interés de demora sería del 10% anual. Una factura de 2400 € pagada 20 días tarde generaría 2400 € × 10% × 20 ÷ 365, unos 13 €, más los 40 € de compensación. En una factura de este tamaño, la compensación fija vale más que los intereses. La Ley 3/2004 no se aplica a las ventas a consumidores.

El Reino Unido tiene un sistema parecido: la Late Payment of Commercial Debts (Interest) Act 1998 fija 30 días si no se pactó fecha, 60 como tope habitual entre empresas, un interés del 8% sobre la tasa del Banco de Inglaterra (3.75% desde el 17 de septiembre de 2026) y compensaciones fijas de 40 a 100 libras; el sector público británico paga en 30 días. En Estados Unidos no hay una ley federal para las facturas entre empresas privadas: el gobierno federal debe pagar en 30 días según la Prompt Payment Act (con un interés del 4.75% entre julio y diciembre de 2026 si se retrasa), y algunos estados y ciudades protegen a los freelancers, como explica nuestra guía de cobro.

Qué escribir en la factura

Pon las condiciones de pago donde las vea el área de cuentas por pagar de tu cliente: cerca del total. Un modelo:

Fecha de la factura: 25 de septiembre de 2026
Condiciones de pago: crédito a 30 días
Fecha límite de pago: 25 de octubre de 2026
Forma de pago: transferencia a [titular, banco, CLABE o IBAN]
Usa el número de factura como referencia de pago.

Pago tardío (México): si no se pactó otra tasa, se aplicará el interés
legal mercantil del 6% anual (Código de Comercio, art. 362) o el
interés moratorio que hayamos acordado por escrito.
Pago tardío (España, clientes empresa): interés de demora y 40 € de compensación según la Ley 3/2004.

Deja solo la línea de pago tardío que te corresponda. Con un cliente particular, conserva la fecha límite y la forma de pago, e incluye un recargo solo si tus condiciones pactadas lo prevén.

Cómo elegir tus condiciones de pago

La ley pone techos, no plazos que estés obligado a ofrecer. Puedes pedir el pago al recibir la factura, a 7 o 15 días, o un anticipo al aceptar, siempre que el cliente esté de acuerdo antes de empezar. Algunos puntos de partida:

Nuestra guía del formato de cotización muestra dónde van las condiciones de pago antes de empezar el trabajo.

Controla los vencimientos sin hoja de cálculo

En Binome360 creas una factura escribiendo una frase (la voz funciona en inglés y francés). La numeración es automática, tus datos y tus notas de pago van en el pie de página, eliges el plazo de pago (al recibir, 7, 15 o 30 días) y compartes un enlace que tu cliente puede abrir y descargar en PDF. Cuando llega el dinero, la marcas como pagada; al pasar la fecha límite, la factura queda señalada y se prepara un recordatorio amable para que lo envíes. Binome360 no cobra pagos, no se conecta a tu banco y sus facturas no son CFDI. Para una factura suelta, el generador de facturas gratis no necesita cuenta.

Preguntas frecuentes

¿Qué significa “neto 30” o “crédito a 30 días” en una factura?

Que el monto total vence 30 días después de la fecha de la factura. Algunos clientes cuentan desde el día en que reciben la factura, y por eso escribir la fecha límite real en la factura evita discusiones.

¿El plazo de 30 días es obligatorio por ley?

No como tal. En México no hay un plazo legal entre empresas privadas: vale lo que pacten. En España, 30 días es el plazo cuando no se acordó otro entre empresas, y 60 el máximo que se puede pactar. En Estados Unidos, 30 días es el estándar federal para los pagos del gobierno, pero las empresas privadas pueden acordar otros plazos.

¿Puedo cambiar las condiciones de pago a un cliente que ya tengo?

Para trabajos futuros, sí: avísale al cliente por escrito y actualiza tu cotización o tu contrato antes del siguiente trabajo. No puedes cambiar las condiciones de una factura ya emitida con condiciones pactadas sin el acuerdo del cliente.

¿Qué diferencia hay entre 30 días y 30 días fin de mes?

“30 días” cuenta desde la fecha de la factura. “30 días fin de mes” suele contar 30 días desde el último día del mes de la factura. Para una factura del 25 de septiembre de 2026, es el 25 de octubre frente al 30 de octubre.

¿Debo cobrar recargos por pago tardío?

Solo si están pactados de antemano. En España, entre empresas, el interés de demora y los 40 € de compensación proceden aunque el contrato no diga nada. En México, sin pacto se aplica el interés legal del 6% anual del Código de Comercio; cualquier recargo mayor tiene que estar acordado por escrito.

En resumen

Neto 30 o crédito a 30 días significa 30 días desde la fecha de la factura; las condiciones fin de mes cuentan desde el cierre del mes; los descuentos por pronto pago salen caros. En México manda lo que pactes, y sin pacto el interés por retraso es del 6% anual; en España, entre empresas, el plazo de pago se detiene en 60 días y la Administración paga en 30. Primer paso: pon hoy en tu plantilla de factura una fecha límite real, tus datos de pago y tu línea de pago tardío.

Fuentes

• GOV.UK, “Late commercial payments: charging interest and debt recovery” (plazo de 30 días por defecto, límites de 60 y 30 días, interés legal, compensaciones fijas de 40, 70 y 100 libras): gov.uk/late-commercial-payments-interest-debt-recovery.
• Late Payment of Commercial Debts (Interest) Act 1998: legislation.gov.uk/ukpga/1998/20.
• Bank of England, “Bank Rate” (3.75%, mantenida el 17 de septiembre de 2026): bankofengland.co.uk.
• Procurement Act 2023, sección 68 (plazo implícito de 30 días en los contratos públicos): legislation.gov.uk/ukpga/2023/54/section/68.
• Bureau of the Fiscal Service, “Prompt Payment” (regla de 30 días, tasa de interés de julio a diciembre de 2026): fiscal.treasury.gov/prompt-payment.
• 5 CFR Part 1315, Prompt Payment: ecfr.gov.

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