Binome360
SW

Lugha

EnglishKiingerezaFrançaisKifaransaEspañolKihispaniaPortuguêsKirenoDeutschKijerumaniItalianoKiitalianoTürkçeKiturukiBahasa IndonesiaKiindonesiaBahasa MelayuKimaleiTiếng ViệtKivietinamuไทยKithai日本語Kijapani한국어Kikorea繁體中文KichinaKiswahiliहिन्दीKihindiالعربيةKiarabu
PakuaIjaribu bureJaribu bure
Menyu
BidhaaVipengeleJinsi inavyofanya kaziProgramu
Mifano ya matumiziBinafsiWafanyakazi huruMafundi
NyenzoZana za bureNyenzoMsaada
Bei

Kikokotoo cha kulipa madeni: snowball au avalanche

Ongeza kila deni pamoja na salio lake, kiwango cha riba na malipo ya chini, kisha jumla unayoweza kulipa kila mwezi. Kikokotoo kinaendesha mbinu zote mbili mwezi kwa mwezi na kuzilinganisha.

%
%
%
salio dogo zaidi kwanza

Snowball

Utamaliza madeni baada yamiezi 31 (miaka 2 na miezi 7)
Riba uliyolipaKsh 275,836.79
  1. Kadi ya duka linamalizika mwezi wa 6
  2. Visa linamalizika mwezi wa 24
  3. Mkopo wa gari linamalizika mwezi wa 31
riba ya juu zaidi kwanza

Avalanche

Utamaliza madeni baada yamiezi 31 (miaka 2 na miezi 7)
Riba uliyolipaKsh 265,546.62
  1. Visa linamalizika mwezi wa 22
  2. Kadi ya duka linamalizika mwezi wa 24
  3. Mkopo wa gari linamalizika mwezi wa 31

Mbinu ya avalanche inakuokolea Ksh 10,290.17 kwenye riba. Mbinu ya snowball inamaliza deni lako la kwanza katika mwezi wa 6, ikilinganishwa na mwezi wa 22 kwa avalanche. Ukilipa kiwango cha chini pekee: miezi 78 (miaka 6 na miezi 6) na riba ya Ksh 691,185.16.

Snowball au avalanche?

Mbinu zote mbili zinalipa kiwango cha chini kwenye kila deni na kuelekeza kila shilingi ya ziada kwenye lengo moja. Deni moja likimalizika, malipo yake ya chini yanaongezwa kwenye lengo linalofuata, ndiyo maana malipo yanaongeza kasi kadiri muda unavyokwenda.

  • Snowball: salio dogo zaidi kwanza. Unafunga akaunti mapema zaidi, jambo linalodumisha ari.
  • Avalanche: kiwango cha juu zaidi cha riba kwanza. Inagharimu riba kidogo, wakati mwingine kidogo sana pale viwango vinapotofautiana sana.

Utafiti unasema nini

Katika utafiti wa wateja 5,943 wa kampuni ya kusuluhisha madeni, Gal na McShane (Journal of Marketing Research, 2012) waligundua kuwa kufunga akaunti moja baada ya nyingine kulitabiri kutoka kabisa kwenye madeni, bila kujali ukubwa wa akaunti hizo. Hiyo ndiyo hoja ya snowball. Kwa upande mwingine, Gathergood na wenzake (American Economic Review, 2019) walionyesha kwa data za kadi za Uingereza kuwa watu huwa wanagawa malipo kulingana na ukubwa wa salio badala ya kulenga kadi yenye gharama kubwa zaidi, jambo linalowagharimu pesa. Avalanche inarekebisha hilo hasa.

Jibu la kweli: chagua avalanche ikiwa tofauti ya riba ni kubwa, na snowball ikiwa uliwahi kukata tamaa kwenye mipango ya kulipa madeni. Yoyote kati ya hizo ni bora kuliko kulipa kiwango cha chini pekee.

Jinsi kikokotoo hiki kinavyofanya kazi

Kila mwezi, riba inaongezwa kwenye kila salio (kiwango cha mwaka ÷ 12), malipo ya chini yanalipwa, kisha bajeti yako iliyobaki inaenda kwenye deni lengwa. Ni mfano uliorahisishwa: wakopeshaji halisi wanaweza kukokotoa riba kila siku, kutoza ada au kubadilisha viwango. Chukulia matokeo kama makadirio na ukague takwimu kwenye taarifa zako za akaunti.

Soma mwongozo kamili: debt snowball dhidi ya debt avalanche.

Ikiwa unapata shida

Msaada wa bure kutoka mashirika yasiyo ya faida upo: kwa mfano, nchini Marekani, CFPB na washauri wa mikopo walio wanachama wa NFCC; nchini Uingereza, StepChange na National Debtline; au huduma za bure za ushauri kuhusu madeni katika nchi yako. Jihadhari na yeyote anayekuhakikishia kusuluhisha madeni yako au anayedai ada kabla ya kukusaidia: hizo ni dalili za kawaida za utapeli.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Ni mbinu ipi inaokoa pesa nyingi zaidi?

Avalanche, karibu kila mara, kwa sababu deni lenye gharama kubwa zaidi linapungua kwanza. Tofauti inategemea jinsi viwango vyako vya riba vinavyotofautiana; kikokotoo kinakuonyesha hilo kwa madeni yako mwenyewe.

Itakuwaje kama bajeti yangu iko chini ya jumla ya malipo ya chini?

Hapo hakuna mbinu inayofanya kazi. Wasiliana na wakopeshaji wako kabla ya kukosa malipo, na upate ushauri wa bure kuhusu madeni kutoka kwa huduma isiyo ya faida.

Je, nijumuishe mkopo wangu wa nyumba?

Kwa kawaida hapana. Mbinu hizi ni za madeni ya matumizi: kadi, overdraft, mikopo binafsi na mikopo ya maduka.

Itekeleze kwa vitendo

Sema mara moja. Binome360 inatunza rekodi.

Sentensi, ujumbe wa sauti au picha ya risiti: msaidizi anaandaa rekodi katika eneo sahihi, wewe unathibitisha. Siku 7 bure.

Sakinisha kwenyeAndroidSakinisha kwenyeiPhoneFunguaprogramu ya wavuti

Zana zaidi za bure

Kikokotoo cha bajeti ya 50/30/20Weka mshahara wako halisi uone mgawanyo wa 50/30/20 wa mahitaji, matamanio na akiba, kisha ulinganishe na unachotumia kweli. Bure, faragha, bila usajili.Kikokotoo cha kiwango cha faida na ongezeko la beiKokotoa kiwango cha faida ghafi na ongezeko la bei kutokana na gharama na bei, au bei ya kuuza unayohitaji kwa faida lengwa, na VAT au bila. Bure, papo hapo.Ratiba ya zamu za kupokea kwenye chamaPanga chama, mchezo, merry-go-round au tontine: weka wanachama, kiasi na marudio, panga zamu kwa bahati nasibu, upate ratiba kamili ya kuchapisha au kushiriki.Changamoto ya akiba ya wiki 52Andaa changamoto yako ya akiba ya wiki 52: chagua kiasi cha kuanzia, ongezeko la kila wiki na tarehe ya kuanza, weka tiki kila wiki, uchapishe chati. Bure.Kikokotoo cha akiba ya dharuraKokotoa lengo la akiba yako ya dharura kutokana na matumizi yako ya lazima ya kila mwezi, uone umebakiza kiasi gani, na itachukua miezi mingapi kwa kasi yako.Kikokotoo cha akibaOna jinsi akiba yako inavyokua kwa kuweka pesa kila mwezi na riba, sehemu yake inayotokana na riba, na lini utafikia lengo lako. Bure, faragha, bila usajili.Tengeneza ankara bureJaza ankara yako mtandaoni, ione unapoandika, kisha ichapishe kama PDF au uipakue kama faili ya Word. Bure, bila kujisajili, na hakuna kinachohifadhiwa.Kiolezo cha nukuu ya bei bureJaza nukuu ya bei mtandaoni, ione ikipangika unapoandika, kisha ichapishe kama PDF au pakua Word, pamoja na sehemu ya sahihi ya mteja. Bure, bila kujisajili.Kikokotoo cha VATOngeza VAT kwenye bei isiyo na kodi au iondoe kwenye bei yenye kodi, kwa 16%, 8%, 0% au kiwango chochote, uone kiasi cha VAT na fomula. Bure, papo hapo.Kikokotoo cha BMIKokotoa BMI yako kutokana na uzito na urefu wako, kwa kg na cm au lb na futi, pamoja na kundi la WHO kwa watu wazima na kile BMI inachoonyesha na isichoonyesha.Kikokotoo cha punguzoKokotoa bei baada ya punguzo la asilimia, unganisha mapunguzo mawili kwa usahihi, au tafuta punguzo ni asilimia ngapi kweli. Bure, papo hapo, bila kujisajili.Kikokotoo cha kurudisha gharama (break-even)Tafuta idadi ya bidhaa unazopaswa kuuza kila mwezi ili kulipia gharama zako zisizobadilika, mauzo ya kurudisha gharama na faida ya mchango. Bure, bila usajili.Kikokotoo cha uwiano wa deni kwa mapatoKokotoa uwiano wa deni kwa mapato kutokana na mapato na malipo ya madeni ya kila mwezi, uone mkopo mpya au malipo ya kadi yangeubadilishaje. Bure, bila usajili.Fomu ya bajeti ya mwezi ya kuchapishaFomu ya bure ya bajeti ya mwezi: mpango na halisi kwa mapato, gharama zisizobadilika, matumizi ya kila siku na akiba, pamoja na jumla. Jaza, chapisha au PDF.Ratiba tupu ya wikiRatiba tupu ya bure: chagua saa zako, vipindi vya dakika 30 au 60 na kama ujumuishe wikendi, ijaze kwenye skrini, kisha ichapishe au uihifadhi kama PDF.Kiolezo cha daftari la fedha la kila sikuFomu ya bure ya fedha za kila siku: pesa za mwanzo, zinazoingia na kutoka, zinazotarajiwa, zilizohesabiwa na tofauti, zikikokotolewa. Jaza, chapisha au PDF.Kiolezo cha ripoti ya gharamaRipoti ya gharama ya bure: tarehe, madhumuni, kategoria, kiasi na kodi kwa kila gharama, na jumla ya kurejeshwa ikikokotolewa. Jaza mtandaoni, chapisha au PDF.Makadirio ya mtiririko wa pesa kwa miezi 12Makadirio ya bure ya mtiririko wa pesa kwa miezi 12: pesa zinazoingia na kutoka kila mwezi, salio la mwezi na la mwisho wa mwezi, miezi hasi kwa rangi nyekundu.Jedwali la kalori za vyakula vya kawaidaKalori kwa 100 g na kwa kipimo kwa vyakula 116 vya kila siku, vikiwemo vyakula vikuu vya Afrika Magharibi, kutoka majedwali rasmi. Tafuta na urekebishe gramu.Kiolezo cha risiti ya kodi ya nyumbaRisiti ya kodi ya nyumba kwa dakika moja: mwenye nyumba, mpangaji, nyumba, kipindi, kodi na gharama za huduma, njia na tarehe ya malipo. Chapisha, PDF au Word.Tengeneza risiti ya malipo bureTengeneza risiti ya malipo ya pesa taslimu, uhamisho wa benki, hundi au pesa kwa simu: nani alilipa, kiasi gani, kwa nini na lini. Chapisha, PDF au Word.